通常用戶進入產品后，經歷每一步都會有部分用戶流失。這就是大家所說的“漏斗模型”。從起點到終點有多個環節，每個環節都會產生用戶流失，依次遞減，每一步都會有一個轉化率。一般金(jin)融理財APP的漏斗(dou)模型如下：

首(shou)頁--> 標的 -->; 標的詳(xiang)情(qing)頁 --> 認購 --> 充值 --> 付款

對于(yu)金融(rong)產品來講(jiang)，如果用戶(hu)在(zai)剛來就(jiu)能轉化，那真是太棒了。然而這么好的(de)(de)事(shi)情，不會(hui)這么容易發生(sheng)。從新(xin)用戶(hu)來了之后(hou)到(dao)完成(cheng)一(yi)次投(tou)資，期間會(hui)有一(yi)系列的(de)(de)步(bu)驟需要完成(cheng)，新(xin)手投(tou)資流程的(de)(de)漏斗模型如下：

首頁--> 注冊 --> 認(ren)證 --> 標(biao)的(de) --> 標(biao)的(de)詳情頁 --> 認(ren)購 --> 充值(zhi) --> 設置交易密(mi)碼 ---> 付款(kuan)

同樣，上面的(de)每一(yi)步，用(yong)戶(hu)都會(hui)遇到各種坎坷進而放棄使用(yong)這個(ge)產品。所以，如果讓一(yi)個(ge)新用(yong)戶(hu)在5分鐘之內完成轉化（投資(zi)），你一(yi)定會(hui)這么反應：

“什么？這么多復(fu)雜的(de)步驟5分鐘(zhong)完成？你XX一定是在逗我！”

然而但有困(kun)難的(de)地方，就會有改進的(de)機會，下面(mian)我們一起來看看，到底(di)怎(zen)么來實現(xian)這(zhe)個(ge)挑(tiao)戰(zhan)。下圖是金(jin)融產(chan)品(pin)一般會涉及(ji)到的(de)流程(cheng)步(bu)驟。

怎樣讓用(yong)戶(hu)盡快的(de)熟悉產(chan)品(pin)(pin)，從而讓用(yong)戶(hu)盡可(ke)能地完成注(zhu)冊操作，在《體(ti)驗(yan)與(yu)安(an)全并(bing)重 | 互聯(lian)網(wang)金融產(chan)品(pin)(pin)設計之注(zhu)冊與(yu)認(ren)證》一文已經做(zuo)了比(bi)較多的(de)討論，這邊再(zai)做(zuo)一點補充：

更(geng)重要的(de)一點是在首頁最醒目(mu)的(de)位置，用最醒目(mu)的(de)文案，放上你的(de)新手(shou)特權(quan)項目(mu)。

對于那些主頁連新手特權都沒有的產(chan)品(pin)，我只能“呵(he)呵(he)”了。

新(xin)用(yong)戶的(de)(de)投資(zi)流(liu)程，一(yi)般(ban)都有(you)10個以上的(de)(de)步(bu)驟，加上各種中間的(de)(de)跳轉(zhuan)環節。流(liu)程之(zhi)冗(rong)長，體(ti)驗之(zhi)差，每(mei)一(yi)步(bu)都讓用(yong)戶知難而退(tui)，用(yong)戶的(de)(de)流(liu)失率可(ke)想而知。

問題分析

1.注冊登錄之后，一般有三種情況：

• 直接讓用戶認證，這個做法，可能會讓用戶直接把你KO。
• 給用戶送紅包。
• 給用戶發體驗金。

這邊要糾結的是，用(yong)紅包還是體(ti)驗金。

2.一旦涉及到投資，還會涉及到訂單的概念，有訂單就會鎖定庫存，能保證購買但不利于資金流轉。

沒有訂單(dan)的話(hua)，在下(xia)單(dan)購買期(qi)間，庫存為零時(shi)，投資(zi)就會失(shi)敗。給用戶帶來(lai)非常大的負面(mian)體驗。訂單(dan)是一個全局都會涉及到的“參量”，所個人覺得應該保留。

3.對于剛注冊的用戶，實名認證是必須的，對于投資行為，支付密碼設置也是必須的。銀(yin)行(xing)卡綁定也是必須(xu)的(de)。多數產品(pin)都會將這三個(ge)環節分別認(ren)證，分成好幾(ji)個(ge)步驟完成。

4.充值是個表面的行為，支付才是最終的目的，對于充值和支付的過程，也隱含著余額的變化。而對于用戶(hu)來講，完成(cheng)支(zhi)付才是他的真正(zheng)需(xu)求。

優化方案

根據漏斗(dou)模型，減少用戶(hu)流(liu)失的方法有兩個：

1.減少中間環節：

• 將實名認證，銀行綁卡，設置交易密碼三個步驟，整合成一個步驟。
• 將充值，支付兩個步驟，整合成一個步驟。

2.優化用戶體驗：

注冊登錄后直接跳轉到新手特權頁(ye)面(mian)：包(bao)含標的介紹，需(xu)要(yao)資金，利率，投資期限，體驗金（抵用(yong)(yong)券）使用(yong)(yong)，這(zhe)個頁(ye)面(mian)所有的設(she)置都(dou)是默認，不(bu)需(xu)要(yao)用(yong)(yong)戶去(qu)設(she)置，用(yong)(yong)戶直接購(gou)買即(ji)可(ke)。

優化后新手投資(zi)流程如(ru)下(xia)圖：

按照上(shang)面這個(ge)優化流程，新手(shou)特權(quan)就有紅(hong)包(bao)和(he)體驗金兩個(ge)選擇。

用(yong)紅(hong)包，投資門檻稍高，投資形式比較(jiao)靈活，但很(hen)難設(she)置(zhi)默認(ren)套(tao)餐，而用(yong)體驗(yan)金，幾乎沒有投資門檻，套(tao)餐設(she)置(zhi)容易，就是收益比較(jiao)小。

考慮到(dao)要(yao)在(zai)(zai)5分鐘(zhong)之內轉(zhuan)化(hua)客(ke)戶，“體驗(yan)(yan)金”的玩(wan)法在(zai)(zai)這里成(cheng)了(le)當仁不讓的選擇。比較好的“體驗(yan)(yan)金”模式是(shi)投資1塊錢，平臺給你配幾千或者上萬的體驗(yan)(yan)金，進行體驗(yan)(yan)。

1塊錢投(tou)資(zi)體驗，就當(dang)買(mai)個(ge)(ge)燒餅，賠(pei)了不心疼，虧了無負擔，就當(dang)買(mai)個(ge)(ge)彩票了，幾(ji)乎是零風險。這種心理作(zuo)用下，用戶(hu)進行后續操作(zuo)的概率極大。加(jia)上好玩，用戶(hu)也會去(qu)試一(yi)試。再(zai)加(jia)上流程上的簡化和體驗的順暢，新用戶(hu)可以輕松完成(cheng)第一(yi)筆(bi)投(tou)資(zi)。

在完成第一筆投資之后，為了進一步增(zeng)加(jia)安(an)全性，可以提(ti)示用戶設置手勢密(mi)碼，是否強制設置，說到底跟(gen)一個產品的技術實(shi)力高度相關。后臺技術保障實(shi)力強，手勢密(mi)碼可以讓用戶自(zi)己選擇是否設置。

而且考慮到多年(nian)各(ge)種安全教(jiao)育(yu)的(de)結(jie)果，手機本身鎖屏密碼的(de)設置已經(jing)非常(chang)普遍，所以(yi)，把這(zhe)個環節的(de)主(zhu)動權留給用戶(hu)，值得產品經(jing)理考慮。

正如 Twitter CEO埃文·威廉姆斯(si)所說：“用戶(hu)體(ti)驗就是一切(qie)！它(ta)一直(zhi)都是，它(ta)也一直(zhi)被低(di)估，被冷遇(yu)。”

作者(zhe)：JetWoo（微信號jet-woo），從14年開始連續創(chuang)業(ye)（涉及在線教育和生鮮(xian)電(dian)商），互(hu)聯網產品(pin)(pin)愛好者(zhe)，目前關注互(hu)聯網金(jin)融產品(pin)(pin)，歡迎指正交流(liu)。